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国际清算银行建议监管机构使用区块链进行银行监管

更新时间  2021-02-22 00:24 阅读
本文摘要:本周,由60家央行享有的国际清算银行(BIS)公开发表了一篇为题《嵌入式监管:如何将监管划入区块链金融体系》的论文。由首席经济学家拉斐尔·(Raphael Auer)编写的这份文件考虑到了当前金融市场基础设施将如何演进为用于分布式分类账技术(DLT)。而这些分布式的分类账则可以构建自动化监管。这份文件并没牵涉到当前的加密货币回避反洗钱规则的情形。 忽略,如果金融市场演进为基于DLT的市场,有可能没有一点信任的中介机构或中央交易输掉,那么它将探寻对金融市场的监管。

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本周,由60家央行享有的国际清算银行(BIS)公开发表了一篇为题《嵌入式监管:如何将监管划入区块链金融体系》的论文。由首席经济学家拉斐尔·(Raphael Auer)编写的这份文件考虑到了当前金融市场基础设施将如何演进为用于分布式分类账技术(DLT)。而这些分布式的分类账则可以构建自动化监管。这份文件并没牵涉到当前的加密货币回避反洗钱规则的情形。

忽略,如果金融市场演进为基于DLT的市场,有可能没有一点信任的中介机构或中央交易输掉,那么它将探寻对金融市场的监管。它还显式地假设容许的区块链,这些区块链在合约上保证参与者的负债和链上的数字资产与基础资产密切连接。

例如,代币和涉及房地产之间的链接。当牵涉到到加密货币和数字资产时,监管机构早已多次明确提出了“某种程度的风险,某种程度的监管”原则。

不过,本文建议,网卓新闻网,尽管规则的制订应当是中立的,但这些规则的监管方式应当随着基础技术的变化而演进。换句话说,用于区块链作为监控数字资产交易的监督工具。作者建构了“映射监督”这一短语。虽然这份文件没详尽解释市场的设想,但并不需要过于多的想象力。

早已有一些措施牵涉到证券、债券、派生产品、房地产、抵押、外汇、保险风险和其他资产的代币化。以六数字交易所(SDX)为事例,最少有三家主要银行参予,还包括花旗银行、JP摩根和瑞士信贷。

此外还有Fnality,它牵涉到14家全球银行,他们计划用于由中央银行存款反对的多功能承销币。如果分布式分类账具备自动监控内置,就不必须搜集数据以递交监管机构遵从。

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例如,报告建议,银行的《巴塞尔协议III》遵从情况也可以某种程度获得自动核查。国际清算银行甚至指出,等价的分布式分类账是可靠的,以这种方式萃取的数据具备可信度,因此没适当展开“基于中间商的数据检验”。然而,它特别强调,监管机构必须保证市场的经济共识,还包括鼓舞措施,不足以保证数据的质量。因此,监管在或许上被金融鼓舞和博弈论所代替。

保证交易的最后结果或交易无法被反败为胜是信任分类账的基本拒绝。目前,这种信任一般来说是由中央输掉方促使的。这些机构有可能被可信赖的区块链代替。这反过来又明确提出了一项挑战,因为许多地方条例都载有对交易输掉的拒绝。

这种情况必须转变。在监管和遵从的成本开销之间不存在着一种持续的权衡,特别是在是对小公司而言。

金融服务依然“极为便宜”。这有可能是因为目前的合规成本造成了很高的转入壁垒。使用基于DLT的嵌入式监控系统,可以贞着减少牵涉到的费用。

对老大哥的注目似乎是缺少隐私。但是,加密技术可以用来隐蔽个人信息。可以对数据展开单体,只需与监督机构分享汇总的风险曝露。

本文获取了两个例子。首先,立陶宛银行的LBChain正在探寻在区块链市场中映射监管基础设施。另一个是波士顿联邦储备银行的监管节点案例研究。

结论特别强调了映射顺应性和当前的“监管技术”之间的区别。在这种情况下,再行利用机器学习来协助监测金融部门。

区块链或基于DLT的市场是关于代替信任机制。未来的区块链基础设施可以依赖经济性刺激来保证可信的数据,而不是全然依赖法律制度和来自当局的监督。


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